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创新是商业银行长期发展的基础，围绕客户需求的升级和经营效率的提高，商业银行一直在采用更加先进的技术去改造业务流程和服务模式。目前，中国的银行业正全面迈入金融行业第四个重大发展阶段，即智能银行阶段。通过利用大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴科技，全面加速银行运营模式的数字化转型和创新。
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商业银行数字化转型主要解决两个核心问题：对外的用户体验和对内的业务效率。面向长尾客群，整合多渠道让业务数字移动化，并结合场景化金融服务，打造更具粘性的用户体验。面向业务流程的不断优化，采用互联网体系设计数字化银行IT架构，并将金融服务标准化，使得IT系统具备快速的产品组装工厂能力。
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今天看来，成功的数字化银行具备三大特征:第一,极佳的用户体验,推出以用户体验为中心设计交互式的数字化移动平台;第二,丰富的开放生态,面向场景化金融服务,联合不同领域合作伙伴提供综合化的服务,并将银行金融能力输出,打造“开放银行”;第三,面向数据驱动,以数字化形成全方位的企业洞察力,以 “精准制导”式的数据驱动满足商业银行精细化运营,对所有用户提供差异化服务。
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而银行数字化并不是简单的将线下网点的业务搬到线上,是要从银行自身的数字化战略和未来的目标谈起,剖析数字化转型的本质,详细规划数字化IT战略和IT架构,设计合理而有效的实现路径,以及每一个重要时间点的目标和结果检验标准。
中科金财政企业务团队利用多年来积累的行业经验以及结合中科金财自身在金融科技领域数字化转型的实践,协助商业银行客户梳理、明晰准确的数字化IT战略框架,并量身定制符合商业银行客户自身战略发展需要的数字化银行IT架构体系。具体思路概括为“小前台,大中台,支撑后台”。
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通过设计数字化移动前台,建立银行“超级App”,以掌银、信用卡、理财、信贷、支付、缴费、商城、客服等多样化场景服务提供最佳用户体验。用户至上的体验中台,“前店后厂”的业务中台,“精确制导”的数据中台,生态赋能的开放中台,四为一体形成数字化银行的大中台。通过分布式、弹性的云技术架构,构建敏捷的数字银行后台应用,实现高可用、高性能、高扩展的新一代银行基础架构。
同时,中科金财政企业务团队协助商业银行从体验创新、科技创新、生态创新及组织创新这四条路径切入,并结合中科金财自有的智客服、智营销、机器人流程自动化(RPA)、反欺诈/反洗钱、企付保、直销银行及零售银行网点转型等领先的数字化、智能化解决方案,为商业银行数字化创新提供持续的动力。
